立方财评 | 围剿金融“黑灰产”须出重拳

□ 大河财立方 记者 徐兵

“征信修复”“债务协商”“代理退保”……这些听起来颇具“专业范儿”的金融服务广告，如今在街头巷尾、社交平台、搜索引擎铺天盖地。然而，看似是救急的“金手指”，实际上却是设下陷阱的“钓鱼钩”。背后隐藏的是一个组织化、专业化、产业化的金融“黑灰产”链条，靠忽悠、诈骗和操弄规则牟利，已然成为金融市场的毒瘤。

所谓“黑灰产”，并不只是简单的诈骗，更是一套分工明确、套路复杂的灰色产业体系。从“反催收”“非法维权”“征信洗白”，到“职业化投诉”“代理退保”“恶意逃废债”，再到电信诈骗、仿冒APP、虚假贷款平台，几乎每一个金融场景背后，都可能藏着一张“黑网”。这些“黑灰产”组织利用信息不对称和法律空隙，将金融消费者当作“猎物”，行走在法律边缘，甚至赤裸违法。据权威研究报告，自2021年以来，该产业链扩张速度惊人，年增长10倍，造成损失已高达数百亿元。

金融“黑灰产”如此猖獗，根源何在？说到底，是有人干、有人信、有人放。一方面，部分消费者金融素养低、维权意识弱，一听说能“洗白征信”“60期免息分期”就心动不已，轻易掉进圈套；另一方面，“黑灰产”机构借助短视频、社群平台等“流量入口”，以极低成本精准引流，通过扭曲政策、制造焦虑，诱导消费者中招。而监管和治理手段上仍存在“空档”：事前预警难、证据采集难、跨部门配合难，导致不少案件“难追责、难定性、难打击”。

所幸，监管层已经开始“亮剑”。从最高法明确依法严惩“反催收黑产”，到多部门联手重拳整治非法代理，从中国人民银行修订《征信投诉办理规程》、设置“终止办理条款”，到中国互联网金融协会出台维权行为指南，治理体系正在加速建立。与此同时，银行和金融科技企业也不再坐等受害，而是主动出击，用AI、大数据、声纹识别等手段构筑防线。例如招商银行2023年排查线索数十万条，刑事立案20起，行政立案8起，打掉多个团伙；奇富科技开发反欺诈系统，实现从识别到打击的闭环。

但要真正铲除金融“黑灰产”这颗毒瘤，这些举措还远远不够。这场战斗，不能只靠监管发力，必须立法、监管、平台、机构、消费者“五位一体”全面出击。

立法层面，应尽快推动《金融消费者权益保护法》的制定，明确界限、强化责任、提高违法成本；监管层面，要打破“九龙治水”，推动跨部门数据协同和执法联动，形成精准、高效的打击机制；互联网平台必须承担主体责任，加强内容审核，严控金融引流类违规信息；金融机构则要完善服务机制，提高客户黏性和信任度，从根源减少“黑灰产”可乘之机；而广大消费者，也必须擦亮双眼，不贪便宜、不信“捷径”，面对问题及时求助正规机构、依法维权。

别再让“黑灰产”骑在普通人头上作威作福，别再让金融陷阱毁掉一个个家庭的尊严与底线。金融安全事关经济根基，也关乎千千万万普通人的钱包与尊严。对金融“黑灰产”，只有一条路：出重拳、动真格，狠打、快打、严打，打到他们闻风丧胆、寸步难行！

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